SAC vs Price: Qual Sistema de Amortização é Melhor? Comparativo com Tabelas e Simulação 2026
Compare os sistemas de amortização SAC e Price: parcelas, juros totais, vantagens e desvantagens. Simulação com valores reais para financiamento imobiliário em 2026.
Categoria: Finanças | Leitura: 15 min | Publicado: 2026-03-10
Use a Calculadora de Amortização para fazer seus cálculos.
Ao contratar um financiamento imobiliário, empréstimo ou consórcio, você precisa escolher entre dois sistemas de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (Tabela Price). Essa escolha impacta diretamente o valor das parcelas e o total de juros pagos. Neste guia, comparamos os dois sistemas com simulações reais para 2026.
O que é o Sistema SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização (parte da parcela que reduz a dívida) é fixa em todos os meses. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês, as parcelas são decrescentes — começam mais altas e vão diminuindo.
Características do SAC
- Amortização constante: valor fixo em todas as parcelas
- Parcelas decrescentes: primeira parcela é a mais cara
- Juros menores: total de juros pago é menor
- Aprovação mais difícil: parcela inicial mais alta exige maior renda
O que é a Tabela Price
Na Tabela Price (Sistema Francês), as parcelas são fixas e iguais do início ao fim. No começo, a maior parte da parcela é composta por juros; com o tempo, a proporção se inverte e a amortização aumenta.
Características da Price
- Parcelas fixas: mesmo valor do início ao fim
- Primeira parcela menor: mais fácil de aprovar
- Juros maiores: total de juros pago é maior
- Planejamento previsível: parcela constante facilita o orçamento
Simulação: Financiamento de R$ 300.000
Condições: R$ 300.000 financiados em 360 meses (30 anos) a 10% a.a. (0,7974% a.m.).
Comparativo Geral
| Critério | SAC | Price |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 3.225,56 | R$ 2.632,71 |
| Última parcela | R$ 840,30 | R$ 2.632,71 |
| Total pago | R$ 731.902 | R$ 947.776 |
| Total de juros | R$ 431.902 | R$ 647.776 |
| Economia SAC | R$ 215.874 | |
Evolução das Parcelas (Primeiros 12 Meses)
| Mês | Parcela SAC | Parcela Price | Saldo SAC | Saldo Price |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 3.225,56 | R$ 2.632,71 | R$ 299.167 | R$ 299.759 |
| 6 | R$ 3.192,32 | R$ 2.632,71 | R$ 295.000 | R$ 298.554 |
| 12 | R$ 3.152,46 | R$ 2.632,71 | R$ 290.000 | R$ 296.862 |
Note como no SAC o saldo devedor cai muito mais rápido nos primeiros anos.
Gráfico: Juros Acumulados ao Longo do Tempo
No SAC, como o saldo devedor diminui mais rápido, os juros acumulados são significativamente menores. Após 15 anos (metade do prazo), o devedor no SAC já pagou ~65% da dívida original, enquanto no Price pagou apenas ~35%.
Quando Escolher o SAC
- Renda atual permite a parcela inicial mais alta
- Financiamentos longos (20+ anos): a economia de juros é enorme
- Expectativa de renda estável ou decrescente (aposentadoria próxima)
- Você quer quitar o imóvel pagando menos
Quando Escolher a Price
- Renda comprometida: parcela inicial menor facilita a aprovação
- Financiamentos curtos (até 5 anos): diferença de juros é menor
- Expectativa de renda crescente: parcela fixa pesa menos com o tempo
- Planejamento previsível: parcela constante facilita o orçamento
Dicas para Economizar em Qualquer Sistema
- Dê a maior entrada possível: reduz o saldo devedor e os juros totais
- Faça amortizações extras: use FGTS, 13º ou bônus para abater o saldo
- Compare taxas entre bancos: 0,5% de diferença na taxa gera economia de dezenas de milhares
- Considere portabilidade: se encontrar taxa menor, pode transferir o financiamento
- Use o simulador: nossa Calculadora de Amortização mostra a tabela completa para ambos os sistemas
Conclusão
Na maioria dos cenários, o SAC é a melhor escolha para financiamentos longos: você paga significativamente menos juros e as parcelas ficam mais leves com o tempo. A Price só é recomendada quando a renda atual não comporta a parcela inicial do SAC. Simule ambos os cenários na nossa Calculadora de Amortização antes de assinar o contrato.
Perguntas Frequentes
Qual sistema paga menos juros: SAC ou Price?
O SAC (Sistema de Amortização Constante) paga menos juros totais porque amortiza o saldo devedor mais rapidamente. Em um financiamento de R$ 300.000 em 360 meses a 10% a.a., o SAC paga cerca de R$ 150.000 a menos em juros totais comparado ao Price.
No Price a parcela é sempre igual?
Sim, na Tabela Price as parcelas são fixas e iguais do início ao fim do contrato (sem considerar correção monetária). Isso facilita o planejamento financeiro, mas resulta em mais juros pagos ao longo do contrato.
Posso trocar de SAC para Price durante o financiamento?
Geralmente não é possível trocar o sistema de amortização durante o contrato. A escolha é feita no momento da assinatura. Por isso é fundamental simular ambos os cenários antes de contratar.
Qual sistema os bancos preferem oferecer?
Os bancos costumam oferecer o Price como padrão porque a parcela inicial é menor (facilitando a aprovação do crédito) e o banco recebe mais juros ao longo do contrato. O SAC é mais vantajoso para o cliente.
O que é melhor para financiamento imobiliário?
Para financiamento imobiliário de longo prazo (20-30 anos), o SAC geralmente é a melhor escolha: embora a parcela inicial seja maior, o total de juros é significativamente menor e as parcelas ficam mais leves com o tempo.